Tư vấn thẻ tín dụng rõ phí, đúng hạn, bảo mật

Ngày sao kê là ngày ngân hàng chốt các chi tiêu trong kỳ. Ngày đến hạn là hạn cuối phải trả, thường sau ngày sao kê khoảng 15 ngày, tùy ngân hàng có thể 15–25 ngày. Chi tiêu ngay sau ngày sao kê sẽ được khoảng thời gian miễn lãi dài nhất.

Thanh toán tối thiểu thường là 5% dư nợ cuối kỳ, một số ngân hàng 3–5%, kèm một mức sàn tính bằng tiền. Trả tối thiểu giúp bạn tránh phí trả chậm, nhưng mất quyền miễn lãi: phần dư nợ còn lại bị tính lãi, và các giao dịch mới cũng bị tính lãi ngay từ khi phát sinh.

Thường là 4–6% trên số tiền thanh toán tối thiểu chưa trả, kèm mức thu tối thiểu. Ngoài phí, việc chậm trả còn được ghi nhận vào lịch sử tín dụng CIC và ảnh hưởng tới các khoản vay sau này.

Nếu bạn trả đủ toàn bộ dư nợ trước ngày đến hạn thì không phát sinh lãi. Nếu không trả đủ, lãi được tính từ ngày giao dịch chứ không phải từ ngày đến hạn — đây là điểm nhiều người hiểu sai. Lãi suất thẻ tín dụng thường ở mức 20–40%/năm, cao hơn hẳn vay tiêu dùng thông thường.

Phần lớn ngân hàng cho phép chuyển dư nợ sang trả góp 3, 6, 9 hoặc 12 tháng với lãi hoặc phí chuyển đổi thấp hơn lãi thẻ. Có phí chuyển đổi và cần đăng ký trước hạn. Phương án này hợp lý khi bạn biết chắc không trả hết được trong kỳ, thay vì để dư nợ chịu lãi thẻ.

Ba việc thường hiệu quả nhất: trả nhiều hơn mức tối thiểu bất cứ khi nào có thể; đăng ký chuyển phần lớn dư nợ sang trả góp để hạ lãi suất; và ngừng dùng chính chiếc thẻ đó cho chi tiêu mới cho tới khi hết dư nợ, vì giao dịch mới sẽ bị tính lãi ngay.

Tra trực tiếp trên ứng dụng hoặc Internet Banking của chính ngân hàng phát hành thẻ, hoặc gọi số hotline in ở mặt sau thẻ. Không tra dư nợ qua bên thứ ba và không cung cấp số thẻ, OTP, CVV cho bất kỳ ai.